Kredi Notu; Kredi Kayıt Bürosu adlı kuruluş tarafından, kişinin geçmişten bugüne kadar bankalarla kredili çalışma davranışlarından (Bireysel Kredi, Kredi Kartı, Kredili Mevduat vb.) yola çıkarak oluşturduğu bir risk derecelendirme yöntemine verilen isimdir.

Kredi Notu ile kişilerin borç ödeme disiplinleri, mevcuttaki borçlarını ödeyebilme veya ödeyememe ihtimalleri sayısal değerlere dönüştürülür. Bu sayede; finansal kurumlar, reel sektör ve bireyler kredi notunu kendilerine referans almaktadır.

Kredi Notu, 0 ile 1900 değerleri arasında değişir. 0 en riskli puan iken, 1900 en az riskli puandır. Kredi notu yükseldikçe kredi talebinin olumlu sonuçlanma ihtimali yükselmektedir.

Kredi Kayıt Bürosu’nun verilerine göre Kredi Notu 4 ana başlıktaki performanslar ölçümlenerek oluşturulur.

• Bireysel Kredi ve Kredi Kartı Ödeme Alışkanlıkları (%30 oranında etkiler)
• Mevcut Hesap ve Borç Durumu (%25 oranında etkiler)
• Yeni Kredi Arayışı (%20 oranında etkiler)
• Kredi Kullanım Yoğunluğu (%15 oranında etkiler)
• Diğer unsurlar Kredi Notu’nun %10’unu oluşturmaktadır.

Bireysel Kredi ve Kredi Kartı Ödeme Alışkanlıkları:

Bireysel kredi taksitlerinin ve kredi kartı/kredili mevduat hesabı ekstrelerindeki asgari ödeme tutarlarının zamanında ödenmesi ya da ne kadar sıklıkla gecikerek ödendiği gibi nedenler en önemli kriterlerdir.

Mevcut Hesap ve Borç Durumu:

Daha önce sorunlu veya iyi kapanmış krediler, teminatlı veya teminatsız mevcut borç bakiyeleri ve limitlerin doluluk durumları gibi noktalar önemli kriterlerdir.

Yeni Kredi Arayışı:

Henüz ödeme performansı belirli olmamakla birlikte yeni alınan krediler, kısa aralıklarla farklı bankalara kredi talebinde bulunma gibi kriterler değerlendirilmektedir.

Kredi Kullanım Yoğunluğu:

Ne kadar sayıda kredi kullandığı, kullanılan kredilerin düzenli ödeme tarihçesine sahip olup olmadığı değerlendirilmektedir.

Kredi Notu; Findeks sisteminden ya da Bankaların İnternet Şubelerinden belirli bir ücret karşılığında alınabilmektedir. Ek olarak, Tekkredi.com üzerinden kredi birleştirme ve yapılandırma başvurusu yapmanız durumunda kredi raporunuz Findeks tarafından oluşturulacaktır ve bu sayede raporunuzu ve Kredi Notunuzu Findeks üzerinden görüntülemeniz mümkün olacaktır.

Kredi Notu, kredili ürünler kullanılmaya devam ettiği sürece hesaplanır ve ödeme performansına göre her ay artabilir ya da azalabilir. Kredi Başvurusu sırasında finansal kuruluşlar tarafından dikkate alınan en önemli göstergelerden biridir. Bu nedenle mevcut kredilerin ya da kredi kartı/kredili mevduat ürünlerinin kullanımı, ödemelerinin aksatılmadan yerine getiriliyor olması ileride ihtiyacınız olduğu anda kolayca kredi almanızı sağlayacak bir etkendir.